Задолженность россиян по кредитам и займам впервые в истории превысила отметку в 45 трлн рублей. Такие данные приводит Банк России по состоянию на 1 января 2026 года.
Только за последние три месяца общий объём долгов вырос на 2,2% — это почти на 1 трлн рублей (988 млрд). Рост продолжается, несмотря на высокие ставки и общую экономическую неопределённость.
Наибольшую долю в структуре задолженности занимает ипотека — 21,7 трлн рублей, или 48,1% от общего объёма. Это почти половина всех кредитов, что неудивительно на фоне роста цен на жильё и ограниченной доступности альтернатив.
Потребительские кредиты составили 13,4 трлн рублей — около 29,7%. Это те самые займы «на жизнь»: техника, ремонт, повседневные расходы. Ещё 3 трлн рублей (6,8%) приходятся на автокредиты.
Оставшаяся часть — это проценты по займам, кредиты микрофинансовых организаций и другие формы заимствований.
На фоне этих цифр возникает главный вопрос: насколько устойчива такая модель? Рост долговой нагрузки означает, что всё больше людей живут за счёт заёмных средств, а не текущих доходов.
Формально банки продолжают кредитовать, а граждане — брать деньги. Но по сути это сигнал о том, что собственных ресурсов у населения становится недостаточно. Особенно заметно это в сегменте потребительских кредитов, где люди нередко закрывают одни долги новыми займами.
Отдельный риск — рост просрочек в будущем. Пока система держится, но при ухудшении экономической ситуации именно закредитованность может стать одним из ключевых факторов нестабильности.
В итоге рекорд в 45 трлн рублей — это не столько достижение, сколько тревожный индикатор. Он показывает, насколько сильно экономика и повседневная жизнь людей завязаны на кредитах — и насколько болезненным может быть любое изменение условий.
